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2020-8-28-申万宏源-紫金银行(601860):不良认定严格 经营稳健
来源:申万宏源 2020-10-11

紫金银行上半年加大拨备计提力度,利润表现符合预期:1)净利息收入:息差收窄对净利息收入影响较大,1H20 净息差同比下降 17bps 到 2.01%,测算日均生息资产余额同比小幅增长 3.4%;2)非息收入:1H20 非息收入同比增长 46%,主要由于投资收益大幅增长 146%;净手续费收入同比下滑 5.1%,其中银行卡手续费收入由于同期低基数,同比增长 964%,而代理和结算手续费收入分别同比下降 64%/38%;3)成本收入比:成本收入比同比下降 1.2pct 到 24.5%,主要由于节约员工费用;4)信用成本:测算 1H20 年化信用成本同比上升 66bps 到 1.60%,拨备计提力度加大。


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